Крупнейший кредитор россиян, на которого приходится более половины выданной ипотеки, второй раз за месяц очень сильно — более чем на 3 процентных пункта (п. п.) — повышает ставки. С 15 ноября они выросли на 3,5 п. п.: минимальная ставка на вторичном рынке составит 28,1%, на первичном — 28,4%. До этого госбанк увеличивал ставки по ипотечным кредитам 22 и 2 октября — на 3 и 0,9 п. п. соответственно. В общей сложности с начала октября ипотечные ставки в «Сбере» прибавили уже 7,4%. Заодно Сбербанк повысит ставки по льготным ипотечным программам (сверх лимита). Средневзвешенные ставки будут увеличены на 1–2,5 п. п. в зависимости от размера кредита.
Таких ставок по ипотеке рынок не видел с начала нулевых годов. Тогда и ставка ЦБ была выше 20%, как и сейчас, а инфляция измерялась двузначными числами.
Именно с общим ростом ставок связано решение «Сбера». Несмотря на огромные проценты, «рыночная ипотека не умерла», отмечал руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг. По его словам, рыночная ипотека стала менее чувствительной к ключевой ставке: «Даже по существующим ставкам около 40% [выдаваемой] ипотеки приходится на рыночную <…> Снижение выдачи ипотеки оказалось не таким серьезным, как мы прогнозировали. Выдача упала на 20%, мы ожидали 30%».
У ЦБ последние данные за сентябрь: выдачи рыночной ипотеки сократились на 14,3%, до 103,7 млрд руб., и составили более 70% всех предоставленных за месяц жилищных кредитов. После отмены с июля безадресной «ипотеки с господдержкой» и переформатирования остальных льготных программ выдачи ипотеки рухнули примерно вдвое. В июле–сентябре банки стабильно выдавали около 370 млрд руб. ипотечных кредитов в месяц.
Доля рыночной ипотеки могла вырасти в октябре в связи с сокращением кредитования по госпрограммам. В октябре ожидается снижение выдачи ипотеки с господдержкой, отмечает ЦБ со ссылкой на оперативные данные «ДОМ.РФ». За первые три недели октября по льготным ипотечным программам было предоставлено 82 млрд руб., тогда как за аналогичный период сентября — 154 млрд рублей.
«Сбер» в октябре выдал 206 млрд руб. ипотечных кредитов, а портфель жилищных кредитов банка за месяц вырос на 0,9%.
«Люди стали больше покупать жилье на свои деньги, мы видим это по наполнению счетов эскроу, где 50% [приток] собственных средств», — говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Доходы населения растут, и люди хотят улучшить жилищные условия или просто вложить деньги, чтобы сберечь их от инфляции. Именно инфляцией объяснял дороговизну жилья вице-премьер Марат Хуснуллин: «Когда говорят, что у нас высокие цены на жилье — да, они у нас высокие, но и себестоимость растет еще быстрее <…> Земля подорожала, стройматериалы подорожали, трудовые ресурсы подорожали, стоимость финансов подорожала, стоимость подключения подорожала. С чего у нас должно стоить жилье дешевле?». Аналитики MMI называют уверенный рост зарплат главной причиной стабильности цен на недвижимость.
